人身險個人營銷體制改革方案落地

國家金融監(jiān)督管理總局18日對外發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》，明確將優(yōu)化傭金激勵分配機(jī)制，增強(qiáng)長期服務(wù)能力，并將支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立人身保險產(chǎn)品分類和保險銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險行業(yè)增長的主要動力。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制一些潛在問題也逐步暴露出來。

該負(fù)責(zé)人表示，通知將以制度規(guī)范督促保險公司加強(qiáng)對保險銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

在傭金激勵分配機(jī)制方面，通知要求，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)既定的傭金政策、費用預(yù)算和考核機(jī)制，做好總體傭金的核算。建立與產(chǎn)品設(shè)計、費用結(jié)構(gòu)相契合，與業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量相匹配的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機(jī)制。對于繳費期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時間不得少于3年；對于繳費期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時間不得少于5年。

立足個人營銷體制改革，通知提出，提升保險銷售人員專業(yè)化水平，強(qiáng)化保險公司對保險銷售人員的全流程管理；引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展；鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險產(chǎn)品。

在強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度方面，通知要求，全面強(qiáng)化渠道管理，深化執(zhí)行“報行合一”；強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費者合法權(quán)益；進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管，防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險。

此外，通知還明確，支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立人身保險產(chǎn)品分類和保險銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)保險銷售人員分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)；由中國保險行業(yè)協(xié)會建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險公司做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作；推動支持為保險銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等，建立有中國特色的保險銷售人員榮譽(yù)評價體系。