國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的通知》答記者問

近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》出臺(tái)的背景是什么？

自1992年個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式引入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以來，個(gè)人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，在服?wù)客戶需求、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展、解決社會(huì)就業(yè)等方面作出了積極貢獻(xiàn)。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會(huì)大眾保險(xiǎn)意識(shí)的提升，個(gè)人營(yíng)銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營(yíng)銷體制激勵(lì)約束不足，個(gè)人保險(xiǎn)代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司管理不到位等，無法適應(yīng)人身保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求。2024年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確要求“加快營(yíng)銷體制改革”。因此，金融監(jiān)管總局研究制定了《通知》，針對(duì)個(gè)人營(yíng)銷體制當(dāng)前存在的主要問題，以制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時(shí)發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動(dòng)個(gè)人代理渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)，從而為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

二、《通知》起草的原則是什么？

《通知》起草主要遵循三個(gè)原則：一是堅(jiān)持穩(wěn)妥推進(jìn)。充分考慮人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的復(fù)雜性，統(tǒng)籌穩(wěn)定與發(fā)展，科學(xué)合理把握改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，有序推動(dòng)各項(xiàng)措施，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。二是堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向。堅(jiān)持市場(chǎng)化改革，圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，完善人身保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷體制和激勵(lì)約束機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)市場(chǎng)主體通過市場(chǎng)化手段提升服務(wù)能力，加快推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展。三是堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。統(tǒng)籌改革的系統(tǒng)性、整體性和協(xié)同性，凝聚行業(yè)共識(shí)，充分發(fā)揮公司、行業(yè)、監(jiān)管的合力，兼顧實(shí)現(xiàn)行業(yè)健康發(fā)展、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險(xiǎn)銷售人員保障提升等多重目標(biāo)。

三、《通知》的主要內(nèi)容有哪些？

《通知》分十三條，主要包括深化個(gè)人營(yíng)銷體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個(gè)方面。

（一）深化個(gè)人營(yíng)銷體制改革。一是提升保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化水平。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓(xùn)、行為管控、激勵(lì)約束等制度體系。二是引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)化發(fā)展，優(yōu)化人員管理機(jī)制，逐步構(gòu)建支持保險(xiǎn)銷售人員長(zhǎng)期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵(lì)制度。三是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)掘個(gè)人營(yíng)銷渠道新動(dòng)能。四是優(yōu)化傭金激勵(lì)分配機(jī)制，增強(qiáng)長(zhǎng)期服務(wù)能力。建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員長(zhǎng)期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務(wù)。對(duì)于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵(lì)分配機(jī)制，保障保險(xiǎn)銷售人員合法權(quán)益。

（二）強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度。一是全面強(qiáng)化渠道管理。壓實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任，明確公司內(nèi)部在個(gè)人營(yíng)銷體制規(guī)劃、實(shí)施以及銷售人員隊(duì)伍管理等方面相應(yīng)責(zé)任；要求深化執(zhí)行“報(bào)行合一”，加強(qiáng)費(fèi)用預(yù)算管控，做到精算假設(shè)費(fèi)用、預(yù)算費(fèi)用和考核費(fèi)用相統(tǒng)一；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和干預(yù)，建立保險(xiǎn)銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；建立健全適當(dāng)性管理制度，更好滿足消費(fèi)者需求。二是進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管。監(jiān)管部門依法嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)法人監(jiān)管，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化行為監(jiān)管，防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)。三是統(tǒng)一監(jiān)管要求，要求保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等參照《通知》執(zhí)行，確保對(duì)各渠道保險(xiǎn)銷售人員的監(jiān)管要求一致。

（三）夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。一是支持中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類和保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。二是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立健全保險(xiǎn)銷售人員誠(chéng)信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)銷售人員誠(chéng)信信息登記及管理工作，規(guī)范銷售人員在市場(chǎng)主體間的合理有序流動(dòng)。三是推動(dòng)支持為保險(xiǎn)銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證等，建立有中國(guó)特色的保險(xiǎn)銷售人員榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系，提升保險(xiǎn)銷售人員的職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感。

四、《通知》的出臺(tái)對(duì)市場(chǎng)有什么影響？

《通知》的印發(fā)有助于推動(dòng)保險(xiǎn)公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，改革完善體制機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)銷售人員管理，建立管理體系科學(xué)、利益分配公平、激勵(lì)機(jī)制有效的營(yíng)銷體制，培養(yǎng)篤守誠(chéng)信理念、筑牢合規(guī)意識(shí)、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識(shí)、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險(xiǎn)銷售人才隊(duì)伍，在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益同時(shí)，更好滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。